04 декабря 2006
№ 48 от 04.12.06 Инвестгазета
Как указывают Дэвид Мод¹, Филип Молино² (David Maude, Philip Molyneux), в свой книге Private Banking: Элитное обслуживание частного капитала/Private Banking: Maximising performance in a competitive market, для развития этой комплексной услуги необходимо как минимум два фактора: высокий уровень доверия к банковской сфере, а также наличие в стране легальных миллионеров. Этот принцип подтвержден на опыте России, где данная услуга введена уже несколько лет, а насколько мне известно первым в Украине получил разрешение международной платежной системы Visa International на эмиссию карт Visa Infinite, УкрCиббанк.
В первую очередь, на мой взгляд, сдерживающим фактором Рrivate banking является отсутствие в Украине понятия банковской тайны, что является синонимом доверия к банковской систем. Нет, конечно определение «банковская тайна» присутствует в действующем законодательстве, в частности в Законе Украины «О банках и банковской деятельности» отведена целая Глава 10. Для юристов это большой правовой знак, который подчеркнул законодатель, чтобы отобразить важность соблюдения принципа банковской тайны. Между тем, все старания законодателя нивелируются, к примеру, Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», Постановлением Правления Национального банка Украины от 14 мая 2003 года N 189 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», Законом Украины «О внесении изменений к некоторым законам Украины по вопросам предотвращения использования банков и других финансовых учреждений с целью легализации (отмывание) доходов, полученных преступным путем». Во исполнении норм вышеупомянутых нормативных актов создан государственный орган — Государственный комитет по финансовому мониторингу. Каким законным образом, клиент банка, который пользуется услугами Private Banking не попадет в сферу контроля финансового мониторинга? На мой взгляд это исключено. Посудите сами. В соответствии со ст.11 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», финансовая операция подлежит обязательному финансовому мониторингу, если сумма, на которую она проводится, равняется или превышает 80000 гривен или равняется или превышает сумму в иностранной валюте, эквивалентную 80000 гривен, и имеет одну или больше признаков, определенных этой статьей. Далее идут признаки, среди которых хотя бы один из них, в обязательном порядке встретиться в финансовой жизни бизнесмена, который имеет экономическое сотрудничество с партнерами зарубежом. В соответствии с нормами данного Закона, финансовый мониторинг делиться на: Внутренний финансовый мониторинг, который осуществляют непосредственно субъекты первичного финансового мониторинг — банки. Обязательный финансовый мониторинг, который осуществляют органы государственной исполнительной власти — Государственный комитет финансового мониторинга и Национальный банк Украины. Таким образом, выстраивается схема, банк контролирует клиента в обязательном порядке, банк контролирует Национальный банк, путем проверок не реже чем один раз в год, а также информация предоставляется Государственный комитет по финансовому мониторингу. Сколько при этом лиц имеют доступ к финансовым документам клиента? Если почитать Постановление Правления Национального банка Украины от 14 мая 2003 года N 189 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», то становиться совершенно очевидно, что сохранить банковскую тайну при предоставлении услуг Private Banking, в правовом поле и учитывая имущественный порог, чтобы воспользоваться этими услугами, совершенно невозможно.
Вы пробовали заполнить чековую книжку в соответствии с Инструкцией Национального банка Украины о кассовых операция в банках Украины? Уверен, что с первого и даже с третьего раза у вас ничего не выйдет.
Мое мнение, что наше законодательство не предусмотрено для предоставления таких высококачественных банковских услуг как Private Banking . Банкирам, в любом случае придется или «прикрывать» клиента или находить лазейку в действующем законодательстве, чтобы выполнить швейцарскую поговорку: банкир если надо выгуляет собаку клиента.
2. Как данные вопросы можно урегулировать? На мой взгляд введение института банковской тайны в классическом понимании сможет изменить сложившуюся обстановку с доверием состоятельных людей к банкам.
3. Какие нормативно-правовые акты будут способствовать развитию Private Banking в Украине?
Внесение изменений в Закон Украины «О банках и банковской деятельности», а также в Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», Постановлением Правления Национального банка Украины от 14 мая 2003 года N 189 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», Законом Украины «О внесении изменений к некоторым законам Украины по вопросам предотвращения использования банков и других финансовых учреждений с целью легализации (отмывание) доходов, полученных преступным путем», в части изменения принципа контроля за финансовыми операциями клиентов банков, которые, например, имеют так называемые подтверждения надежности в виде депозитов на большую сумму, или операции проведенные за период времени составляют крупную сумму и история данного клиента не вызывает подозрений.
Когда чиновники нашей страны поймут, что «большие деньги любят тишину» и надо настраивать экономику страны на получение дохода, а не на функции тотального контроля, мне кажется эта услуг, неизбежно завоюет свой рынок.
¹ Экономист отдела денежных инструментов и рынков Банка Англии.
² Доктор экономики, старший преподаватель банковского дела и финансов и содиректор Института европейских финансов.
